Votre patrimoine, mesuré à la fois par vos biens et votre argent, doit être géré afin de croître ou d’éviter de perdre de la valeur. La gestion de patrimoine est le processus d’examen et de prise de décisions concernant votre patrimoine afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.
Un gestionnaire de patrimoine peut posséder un certain nombre de certifications, mais en général, il s’agit d’un professionnel qui fournit des conseils et des services financiers pour vous aider à gérer votre patrimoine. Les services offerts dans le domaine de la gestion du patrimoine peuvent comprendre la planification des investissements, de la retraite, de la fiscalité ou de la succession.
Voici ce que vous devez savoir sur la gestion de patrimoine avant de décider si vous avez besoin d’un gestionnaire de patrimoine, ou pour vous aider à choisir un cabinet.
Comprendre la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est le processus qui consiste à prendre des décisions concernant vos actifs, parfois en collaboration avec un gestionnaire de patrimoine. Cela inclut, sans s’y limiter, les investissements financiers, la planification fiscale, la planification successorale et d’autres questions financières.
L’objectif de la gestion de votre patrimoine est de vous aider à atteindre la sécurité financière et à accroître et protéger votre patrimoine.
Un gestionnaire de patrimoine est un professionnel agréé qui fournit des conseils et des services financiers aux clients qui ont besoin d’aide en matière de gestion de patrimoine. Il s’agit d’un professionnel financier agréé qui fournit généralement une gamme complète de services. Ceux-ci peuvent inclure la gestion des investissements, la planification financière, la vente d’assurances, les conseils fiscaux et la planification successorale.
L’objectif d’un gestionnaire de patrimoine est d’aider ses clients à accroître et à préserver leur patrimoine à long terme.
Voici quelques-uns des services les plus couramment proposés par les sociétés de gestion de patrimoine :
- La gestion des investissements : un gestionnaire de patrimoine travaillera avec vous pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Si le gestionnaire est un conseiller en placement agréé, il peut également sélectionner et gérer des placements en votre nom, souvent en échange de frais annuels.
- Planification financière : un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à élaborer un plan financier qui comprend des objectifs d’épargne, d’investissement et de dépenses. Il peut également vous aider à planifier votre retraite, à épargner pour l’université et d’autres événements importants de la vie. Ces plans peuvent être révisés périodiquement en fonction de l’évolution de votre situation.
- Conseils fiscaux : un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller sur la façon de structurer vos finances de manière à réduire au minimum vos obligations fiscales. Cela est particulièrement important si vous possédez votre propre entreprise ou si vous avez plusieurs sources de revenus.
- Planification successorale : Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à élaborer un plan pour ce qu’il adviendra de vos biens après votre décès. Cela peut inclure la création d’un testament ou d’une fiducie et la désignation de bénéficiaires.
Avez-vous besoin d’un gestionnaire de patrimoine ?
La décision de faire appel à un gestionnaire de patrimoine dépend de votre situation financière et de vos objectifs, ainsi que de votre expertise financière. Si vos objectifs sont clairs et que vous avez confiance en votre capacité à choisir les produits et les stratégies qui vous aideront à accroître et à protéger votre patrimoine, vous n’aurez peut-être pas besoin de l’aide d’un gestionnaire de patrimoine.
Toutefois, si vous rencontrez des questions auxquelles vous ne pouvez pas répondre, ou si vous avez des besoins qui pourraient bénéficier de l’apport d’un spécialiste, un gestionnaire de patrimoine pourrait vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos finances et vous guider tout au long du processus.
